Les SICAV et FCP dans l’Assurance Vie

En optant pour les SICAV et FCP au sein de l’Assurance Vie, vous diversifiez votre capital et recherchez ainsi un complément de rémunération au support dit « en Euros » de votre contrat. Le tout dans un cadre fiscal avantageux.

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L’INTERET DES SICAV ET FCP DANS L’ASSURANCE VIE

Au sein d’un contrat d’assurance vie « multi-supports », vous avez la possibilité d’investir dans des SICAV et FCP : ils présentent l’avantage de diversifier le capital plutôt que de l’investir uniquement sur le support dit « en Euros » du contrat.

Pourquoi diversifier ? Le contexte de « taux bas » qui domine depuis quelques années entraine une baisse des rendements obligataires et donc une baisse de rémunération de votre contrat d’Assurance Vie.

En optant pour des SICAV et FCP au sein de l’Assurance Vie (appelés alors Unités de Compte), vous pouvez rechercher un complément de rémunération au support en Euros. En effet, les SICAV et FCP sont investis sur les marchés financiers : en contrepartie d’une prise de risque plus ou moins élevée selon votre profil, ils visent à augmenter la rémunération globale de votre contrat.

Ces investissements en SICAV et FCP au sein de votre contrat peuvent se faire via de nouveaux versements ou bien en effectuant des « arbitrages » d’une partie des fonds en Euros vers ces SICAV et FCP (Unités de Compte).

  

L’OFFRE DE SICAV ET FCP ELIGIBLES

LCL met à votre disposition une offre « cœur » de supports éligibles à l’assurance vie : cette offre comprend les principales zones géographiques ou classes d’actifs vers lesquelles diversifier un contrat.

Tous ces supports peuvent être souscrits à travers l’épargne programmée. En investissant régulièrement, même de petites sommes, vous pouvez potentiellement vous constituer un capital significatif après plusieurs années.

Pour un choix plus large de supports éligibles à l’assurance vie :  Voir tous les fonds éligibles à l'Assurance Vie

 

 LE CADRE FISCAL AVANTAGEUX DE L’ASSURANCE VIE

 

Les contrats d’assurance-vie multi-supports bénéficient d’une fiscalité favorable. Au-delà de 8 ans de détention, vous bénéficiez en effet d’un abattement de 4 600 € par personne (9 200 € pour un couple) sur le produit acquis ou constaté du contrat. La fraction restante est alors soumise, sur option du bénéficiaire, à un prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 7,50%, et à défaut d’option  au barème progressif de l’impôt sur le revenu. En revanche, tous les gains issus des contrats d’assurance vie sont assujettis aux prélèvements sociaux (au taux de 15,5% en vigueur en 2017).

A noter : si le produit acquis ou constaté après 8 ans est inférieur à l’abattement, vous bénéficierez d’une exonération de l’Impôt sur le Revenu pour ce produit.

Enfin, votre épargne reste toujours disponible. Vous pouvez effectuer des retraits (appelés « rachats ») partiels et même un retrait total, sans clôturer votre assurance vie. Vous avez alors le choix entre l’imposition sur le revenu ou le prélèvement forfaitaire libératoire :

  • au taux de 35 % avant 4 ans de détention (+ prélèvements sociaux de 15,50%),
  • au taux de 15 % entre 4 et 8 ans de détention (+ prélèvements sociaux de 15,50%)

 

LES CONTRATS D’ASSURANCE VIE DE LCL

 Selon votre situation et vos objectifs, vous pouvez choisir entre les différents contrats d’assurance vie de LCL et combiner, au sein de chacun d’eux, les différents SICAV et FCP disponibles pour ces contrats.

 

  • Gulliver : pour vos enfants de 0 à 17 ans dès 15 euros par mois : contrat d'assurance vie multi-supports qui vous permet de constituer un capital pour vos enfants et les aider à financer leurs projets d'avenir
  • Lion Vie Vert Equateur : pour vous constituer un capital au sein de l’assurance vie dès 500 euros de versement initial et avec des versements réguliers dès 45 euros par mois. Vous pouvez aussi choisir des SICAV et FCP monétaires, obligataires ou en actions pour diversifier votre investissement.
  • Rouge Corinthe Série 3 : contrat d'assurance vie accessible avec un versement initial d'au moins 15 000 €. Il vous permet de vous constituer et de valoriser un capital, dans le cadre fiscal spécifique de l'assurance vie avec des possibilités importantes de diversification : ce contrat vous donne en effet accès à un large choix de SICAV et FCP éligibles dans le but de diversifier vos investissements au sein de ce contrat.

 

VOIR TOUS LES CONTRATS D’ASSURANCE VIE DE LCL

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