Comment choisir un OPC pour placer votre trésorerie ?

Déterminer le montant à investir

Savez-vous déjà quel est le montant des liquidités que vous êtes prêt à placer ? La réponse que vous apporterez à cette question conditionnera pour partie le choix de vos SICAV et FCP. En effet, vous ne pouvez pas acheter moins d’1 action de SICAV ou d’1 part de FCP.

Or, la Valeur Liquidative (VL) d’un OPC peut atteindre plusieurs milliers d’euros. Vous devrez donc investir au minimum le montant correspondant à la VL de cet OPC. 

Ceci est vrai à la fois pour votre 1ère souscription et pour vos souscriptions ultérieures (sauf quand l’OPC est dit « décimalisé », c'est-à-dire que sa VL peut être divisée pour réduire le montant d’investissement).

On le voit, le montant que vous avez à investir est un paramètre important à prendre en compte dans le choix de l’OPC. 

Focus sur la valeur liquidative (VL)

Déterminer votre horizon de placement

Il est également indispensable de déterminer votre horizon de placement. Posez-vous par exemple ces quelques questions :

• vos excédents de trésorerie sont-ils ponctuels ou structurels ?
• combien de temps êtes-vous prêt à laisser cet argent investi ?
• avez-vous besoin que cette épargne reste disponible ?
• combien de temps vous donnez-vous pour en récolter les éventuels fruits : 1 jour, 3 mois, 6 mois, 1 an ou davantage ?

Placer le bon curseur entre performance et risque

Que privilégiez-vous ? Est-ce la sécurité de vos excédents ? Une protection formelle de votre capital ? La rentabilité de votre investissement ? Dans ce dernier cas, souvenez-vous que le niveau de performance d’un placement est étroitement lié au degré de risque pris…

Professionnels : prudence avec votre trésorerie !

Avez-vous besoin de pouvoir récupérer vos liquidités à tout moment ?

Vous devez vous poser la question de la liquidité de vos placements, c’est-à-dire de la capacité à pouvoir récupérer votre capital à tout moment. La réponse à cette question dépend pour beaucoup de votre horizon de placement. Si vous investissez dans une SICAV monétaire long terme, il est préférable de laisser votre capital investi sur la durée de placement recommandée, indiquée dans la fiche reporting. En effet, la gestion de cette SICAV est effectuée de manière à optimiser le couple rendement / risque selon une échéance long terme. Vendre avant cette échéance peut porter atteinte aux résultats de votre placement.

La majorité des OPC de trésorerie sont totalement disponibles, sans frais de sortie. Autrement dit, vous pouvez récupérer vos liquidités à tout moment. En revanche, si vous avez opté pour des OPC garantis à certaines dates anniversaires, prudence ! Vous ne pourrez récupérer vos liquidités que lors de périodes prédéfinies dans le contrat initial : en dehors de ces périodes, vous courrez le risque de ne plus bénéficier de la garantie. Il est donc important de bien lire la documentation juridique du fonds afin de connaître les conditions de la protection du capital.

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